本题已加入圆桌「知招职场 | 金融求职」，更多金融行业求职和职业经历讨论，欢迎关注圆桌>>> 请大家回答时候不要纠结金融理论上是什么，我的本意是想就现实金融业，金融岗位，金融工作来谈。以下是问题正文: 朋友工科的，谈及金融这行没什么技能可言，所谓的看盘、分析、理财也都是些没有保证的东西，你拥有的金融技能是什么？能做什么？我写个程序，懂语言有技巧就是能写出来，而金融有什么保证？ 我竟无言以对。想想看金融在我眼里还是个很泛的，不知何谓的行业。到现在接触到的券商、保险、银行、普通投资公司、期货公司（应该是我接触的都是皮肤之外，看到的也太肤浅），似乎也都是些流水、机械的工作，跟金融毫不沾边，随便任何一个人了解以后都能完成，工作的核心要么就是按流程操作，要么就是扯皮条、拉资源，通用技能就是能喝！ 投顾也就是高级一点的业务员，研究部分析师做出来的那些东西有多少是正确的？又能保证什么？又有什么用？行长也是应酬，拉资源。朋友做银行风控合规的，感觉是在修改试卷。在办公室感觉像是公务员，要么闲一天，要么忙些毫不搭边金融的东西。 接触到的所谓金融行业似乎没有一点金融的气息，所谓银行证券感觉只有名字属于金融范畴，自己做的工作自己都觉得没质量，不专业。自己增长的多是嘴皮子上的功夫，还有所谓的看盘技巧。而这些算技能吗？ 但是金融真正的面目是什么PG电子？ 应该是自己学历太低，经验太少，接触的太浅，可是否时间久了我就能接触到真正的金融呢？如果我想真正接触到金融，我需要怎么做？哪些岗位真的算是金融行业？而金融技能到底算不算技能？又或者什么样的技能才称得上金融技能？ 这些问题不弄清楚，自己走再多路感觉依然会茫然空虚。 自己刚刚毕业给自己的计划是做到投顾，再找机会进基金公司，这样的想法是否可行？或者幼稚？或者没追求？ 非常感谢大家的回答，希望大家能在解释说明的同时能给我一些建议，甚是感谢！问题比较幼稚，望前辈忽略这点，指点一二。 再次谢过大家的回答，还望大家不喜勿喷，是我水平有限，问题问的不好，欢迎大家讨论，但没必要针锋相对，望大家勿人身攻击。因为我这个问题对“一介莽夫”，“凌落”造成了一些不愉快的影响，很是抱歉。 我并没有要否定金融的意思，只是个人愚钝，对现实金融工作想要进一步认识。还望大家别纠结于金融学了什么课程，金融理论是什么。而从现实层面来说，通过金融业岗位来解释说明。所有人的答案我都会看的，感谢所有答者。 金融是实现资源跨时空配置的行业。金融的核心目的不在于题主所言看盘，分析，理财等，而是将金融资源(包括货币、信用等）通过时空的转换配置到最需要的领域。在此过程中，金融机构以专业性（金融要牌照的）和其信用获取一定的利差、通道费用、手续费等，出资方（或信用提供方）获取高于闲置的收益，同时也承担了更高的风险，融资方以适当的成本获取资金。 银行业 中国80%的金融体量在银行业。大多数企业最主要的融资方式是通过银行间接融资，也就是向银行借贷。银行业实现资源配置的最基础的方式就是存与贷，通过存调集起社会闲置资金，通过贷使资金流转到需要资金的领域。从银行收入占比看，最主要的来源也是利息收入。 银行体系总分支行的体系架构，意味着总行和层级较高的分行会在更宏观的尺度看问题，担负着统筹规划银行资源，总体内控和风险管理，业务创新及转型等等更富技术含量的工作，而最末端的支行网点有大量银行人承担更多的业绩任务和具体操作，大量基层人员如银行柜员可能主要从事其中的某项或某几项工作，且银行完整的制度体系决定了只能按部就班操作，也因此看起来很多银行人像是工具人、螺丝钉，日常工作似乎并没有什么技术含量。这也是所有大型行业或企业的通病。 事实上银行业务有存贷款、结算、票据、发债、同业、理财、国际业务等等，每项业务都需要专业知识和技能，银行总部的公司金融、零售金融、投行、资产管理、授信审批、法律合规、运营管理、国际业务等各部门也都聚集了相关的专业人才，银行业务并非像题主所言，专业性不及工科编程（当然工科也是很有专业壁垒的）。 举个例子。 某年某月某日，银行通过题主所说的“能喝”营销来了一位大客户。那首先要对公开户吧，对公开户是基本户还是一般户？要不要开几个外币账户？要开对公网银吧？经办复核审批三级的K怎么配置？要审核身份证和法人授权吧？要买支票吧…… 户开好了，大客户要存款，活期收益率低，定期灵活性差，通知存款？或者资金大的做个协定存款？或者现在流行的配个贸易背景做个结构性存款？或者做个对公理财…… 大客户要融资，贷款还是承兑还是国内信用证？国际贸易的话，开证还是TT？后续要不要押汇？要并购的话要不要做个并购贷款？要做项目要不要做个项目贷款？或者直接融资发个债如何？资金需求量大要不要组个银团？抵押方式呢？房地产抵押还是股票质押…… 这只是一个客户，没有银行各领域专业团队的支撑，没有专业知识和经验，如何满足这个客户的金融需求？咱还没提有可能发生的逾期、不良以及后续处置等。银行成千上万个客户，还要统筹行业配置，权衡资产负债，考虑流动性。 银行还要定期向监管报送按行业按规模按期限按业务按风险程度区分的各类报表，监管机构非常重视这些报表的准确性，因为国家金融资源的配置就是基于这些数据的。比如有的行业是夕阳行业，需要逐步淘汰，相应的金融资源也会收紧，有的行业是需要重点扶持是高精特新，则金融资源会倾斜，融资成本上也会有补贴。因此，自上而下，形成了金融的“定向滴灌”。 市场化和行政导向有时也会有偏差，比如一直说要支持小微企业，可是小微企业意味着不确定性高，偿债能力弱，出现不良的时候银行要问责的，所以银行很多时候主观上更倾向于把金融资源投向大型央国企。PG电子 证券业 金融业传说中的“金领”很多都集中在证券业（这里包含券商、基金、资管等投资相关行业，事实现在金融集团化，大型银行旗下也有基金、资管、理财公司等，券商更是旗下必备基金、资管，保险旗下也有资管，很难绝对区分），如投行，投研、资管等，这部分“金领”，以及证券业总部的中后台比如风控、合规、审计人员都是需要较高的专业素养的，这收入水准也更符合理想中金融行业的预期，如投行大年项目多的时候可以年薪百万，成为保荐人更是有额外的高额保荐费用；如投研入职就有显著高于其他行业的收入，后续机会较好发展成为头部基金经理更可以实现上千万的收入。 这些岗位准入门槛也比较高，目前头部的券商基金总部一般都是要名校毕业+较好的实习经历+其他加分项，这些岗位从业更符合包括题主在内很多想从事金融行业小白的想象，在体面工作的同时获取远高于其他行业的收入。 如果有志于加入证券业，成为“金领”，可以考虑学习一下CFA的知识，增强自己的专业性，有条件的也可以把CFA考出来，以获取进入相关行业的加分和背书。CFA的知识详细的阐述了如何从小白成长为一名分析员（CFA二级）或基金经理（CFA三级），对于金融投资涉及的经济学、财报分析、股票、债券、衍生品、投资组合、资产配置、行为金融，CFA知识均有阐述。 和银行业一样，证券业也有众多的基层人员，如证券公司各营业网点柜台操作人员，银行驻点或地推开户人员，这部分人员的工作需要的专业知识和技能相对而言要少一些，准入门槛较低，待遇也比不上前面的岗位，这些岗位初入职一般难以达到题主对未来的预期，不做详细阐述，在此主要描述一下投行、投研、资管等“金领”岗位的业务。 投行业务主要包括股权融资业务（IPO和再融资），债务融资业务，财务顾问业务（主要是并购重组等）。简单而言就是以证券公司为媒介，实现企业等主体直接在市场上募资，实现融资主体与资金的直接对接，也就是直接融资。当前国家政策导向就是扩大直接融资占比，2021年，全国IPO家数524家，融资规模5426.75亿元，再融资654家，融资规模12319.79亿元，数量规模创2000年以来新高。 投行业务是需要一定专业知识的，尤其是财务、法律等相关知识。以IPO为例，国内IPO的资源集中在中部以上的券商，一方面确实是资源更有优势，另一方面IPO需要对接证监会、会计师事务所、律所、评估机构等等，申报文件材料和需要核查的事项非常多，包括产权、公司治理、业务技术、人员、关联交易、环保、税收、募资投向、战略、风险因素等等，尽调过程和申报文件的制作都是很需要专业性和经验。 投行虽说是公认的收入高，但工作压力也比较大，且经常要全国各地出差，一般随着年龄增长，体力跟不上年轻人，后续大多由“承做”向“承揽”转型。 投研业务主要是为机构客户提供宏观、策略、固收、行业及上市公司等各领域的投资研究服务。需要较强的专业性，需要对从宏观经济到微观估值都有比较深入的理解和钻研，而且大概率也要经常出差调研上市公司。投研更多的是对行业、公司经营模式等做更深入的调研，以辅助投资人员做出投资决策，这个过程是在不确定性中寻求更多的确定性的行为。但题主意指的“绝对正确”，尤其是短期限，在金融行业是极难存在的，正如索罗斯所言： 短期内的确定性，在金融领域是反真理的行为，包括价值投资及纯投机。这才是最真的真理。 从个人角度而言，学习金融专业知识，并不保证百分之百战胜市场，但结合个人的经验，提升认知，可以大大提升战胜市场的概率。 资管业务主要是实现机构和个人投资者金融资产的保值增值，包括券商资管或通过公募、私募基金等各种形式（资管募集的资金，最终也是要配置到需求端，实现投与需的匹配）。 国内资管前面十年也是经历了飞速发展的时期，无论是机构理财，还是公私募，规模都经历了指数性的增长，发展过快的同时，同时也有不少问题，一是合规性的问题，如底层资产质量较差，多层嵌套掩盖，如前些年暴雷的p2p，二是投资者教育的问题，经济保持高增速叠加M2持续的增长，房价持续上涨，使得大部分投资者的理念就是资产应该永远上涨，投资就应该保本保收益，如同写程序一般。因此资管新规的出台，一方面强调对底层资产的关注，另一方面旨在阐明，投资是存在风险的活动，资管产品不应成为本金利息型，而是净值随多方面因素波动。 我国资管体量相较美国还是有比较大的差距，未来经济持续发展，中产阶级以上富裕人群的增多，房住不炒趋势，都预示资管行业尤其是面向个人投资者的资管（目前机构投资者资管业务以固收为主，底层很大部分是城投）还是有比较好的发展前景，资管传统的保值增值将向财富规划、传承、养老、教育、慈善等深层次延伸，这也是CFA三级资产配置科目注重的内容。 保险业 保险是对未来不确定性的定价，投保者通过买保险购买对未来负向不确定性的保障，承保者通过计算确保相应收入可以覆盖小概率事件的预期损失。保险行业也并非就是简单的“卖保险”。保险也可以实现金融业风险管理职能（风险转移），如对于抵质押物，一般融资方都是要求办理财产险才可以接受。我们在电影《大空头》中看到的CDs，本质上也是一种保险。 保险产品的设计，未来现金流的估算，以及出险概率的预计，都是极具专业性的，也因此精算师需要非常好的数学功底，颇为难考。保险业也需要投资相关人才，险资资金池一般是长期性的资金，所以保险业的投资，更具备长期性。这部分人才，相比众多的一般保险营销人员，专业知识要求更高，工作的稳定性也更强。 总之，国内银证保等主要的金融行业，似乎都能用一两句话概括主要业务，但真正深入，才会发现其中深度广度都是行外人难以理解的。 前文也有提及，国内金融业，主流的组织架构大多为总分模式，层级较高的如总部或省级机构等岗位相对要求更高，人员占比较少，相对更有技术含量一些，日常工作中也更能应用金融专业知识。我们作为金融行业的个人客户，日常接触最多的是基层分支机构人员，这部分人员在金融机构人数占了大多数，大多数主要承担营销或基础操作的任务，比如开户、日常业务办理、面向普通公众的营销等，看起来就如题主所言，或是主要以营销为主，业绩导向，或是基础性的操作，简单重复，日常工作内容似乎与金融存在一定距离。 金融行业因为是距离钱最近的行业，平均收入一般高于其他行业，对于从业人员素质及合规性的要求也较高。相应的，骗子也较多，如那些承诺高收益的，教炒股的，题主印象中那些看盘的、分析k线的，都不太像是正经金融行业。 金融是经济学的分支，社会科学类涉及到人，普遍的现象是没有自然科学那么绝对，但由此否认社会科学似乎也是一种反智。如牛顿物理在更高尺度上也是存在很多误差的，但以之指导日常绝无问题。 最后，如果想加入金融行业并选择一些相对更需专业技能、更体面、更符合金融的岗位，我有以下建议： 一是尽可能去往层级较高工作岗位，二是尽可能摆脱简单机械操作，做一些需要主观分析的工作，三是如果要做营销，做面向优质客户和大客户的营销。 我感觉想加入金融行业好像是一场信息战，大学学子最好提前掌握行业、岗位、发展、规划这些问题，最快的方式还是带着答案往回倒推，这里给大家放一个我强烈推荐的免费直播讲座，会系统的讲一下金融财会专业毕业后的职业发展方向、有没有证书内幕等等，最后教你如何从现在起规划大学生活，毕业=顺利收获证书+offer！